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高端医疗上海的博客

特别为在上海的外籍人士、高端人士的保险服务 13761630213

 
 
 

日志

 
 

卓越优享个人中高端医疗保险介绍  

2016-11-04 00:54:18|  分类: 全球医疗提供商 |  标签: |举报 |字号 订阅

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卓越优享个人中高端医疗保险介绍 - 高端医疗上海 - 高端医疗上海的博客


开发产品的思路和初衷


经常会有身边的亲戚朋友甚至是朋友的朋友来向我咨询:我应该买什么样的保险产品才好?我的家庭应该具有什么样的保险?特别是小孩,很多家长都希望给孩子买保险,那么给孩子买什么样的保险?这时候我会给他们推荐一些寿险、重疾或者意外险。但是很多家长或者很多朋友通常会在我推荐完之后衍生出另外的需求——“我要去医院看病,有没什么样的保险可以推荐”,因为他们其实对保险并不了解,会用很直白的话来讲,那我就会给他们推荐一些相应的医疗险。


我通过市场上很多的医疗险做比较,发现这些医疗险有两级分化的状态。第一、高端医疗险,0免赔、无免赔额、赔付面广,自费药也涵盖,甚至增加了很多高端服务内容,昂贵医院,私立医院也包含进去等,但是保费非常高,可能一年保费要数万,目标客户一般是企业高官、土豪等,不适合推荐身边的朋友或一般人群,性价比较低。第二、因考虑到市场端的反馈,精算师会制定价格比较低廉,赔付面比较窄的医疗险,但涵盖责任少,限制条件多,比如定价时舍去不必要的责任,或者只能赔付社保用药和就诊等,会设免赔额,会设赔付比例限制等。


对于绝大部分用户群体来说,其实并不了解保险,特别对于医疗险这么复杂的产品,通常在购买时不会去详细了解条款,不会去注意相关限制条件,但是一旦去医院就诊时,开了自费药时,去保险公司申请理赔时,保险公司就会以不在保障范围内而拒赔,或者不但扣了免赔还有赔付比例在,只能按照百分之多少来理赔,这样对客户的感受度是非常差的。由此而言,就产生了这样的想法,即不做很高端的市场,也不做价格虽然便宜,但加了一大堆限制条件的产品,我们需要的是保障足够充分,保费又比较合适,也无免赔免赔率等限制条件的产品——卓越优享个人中高端医疗。


按传统做法,如果一家三口要买保险,就各买1张保单,比如保额100万的话,那就每人都是100万保额,而从精算定价角度来看,在没有极端的情况下,每个人都这么高的保额其实也是用不掉的,一般也很难遇到这种情况。所以我们就想到了公用保额的概念,家庭公用保额,可以有效降低保费,也不影响保障。

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产品特点

一、突破社保限制,只要是医疗必须的合理的费用,不管是自费的还是社保范围内的全部都可以得到赔付。     


二、放开了公立医院的国际部和特需部的就诊。(私立医院和昂贵医院提供的就是服务品质,但就医成本非常高,很大一部份钱都购买了服务和环境上),对于我们单从医学保障来看,其实很多疾病还是要去公立医院进行就诊,特别三级甲等医院。


三、加入了MSH网络医院,直付服务更省心,省去了客户至保险公司理赔的程序。


四、加入重疾保障需求。


五、可以提供家庭共用保额,保费可享折扣。


六、增加保障可选项,如牙科、眼科、体检,满足不同人群的需求。


投保规则

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产品费率

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举例一:如夫妻计划投保,保费可享7.5折。如两人共用一个保额,保费即等于夫妻两人单独购买的保费之和的75%。


举例二:现在很多家庭已有二胎,一家四口投保,保费可以享6折,即原来4人单独投保保费总和的60%,支付2个人多一点的保费,但能享受4个人的保障。

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产品保障内容

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使用直付网络就医
  1. 就诊前

出示身份证件和保险卡,向医院前台索取理赔表

填写含个人信息的理赔表A面并签名

2.就诊时

医生填写理赔表B面

3.就诊后

在就诊发票和理赔表B面签字,确认诊断和费用属实,将材料交给医院

保险公司与医院直接结算


在非直付网络医院就医


1.就诊前

登录MSH网站下载并携带理赔表

填写含个人信息的理赔表A面并签名

2.就诊时

医生填写理赔表B面(病历和其他医学资料复印件可代替理赔表B面)

3.就诊后

在就诊后的180天内寄送完整理赔材料给到MSH

审核完成后理赔款给付到指定账户


常见问题


Q:保单什么时候生效?

A:保单生效时间可选,最早为投保日后五个工作日零时。


Q:家庭投保不同成员可以选择不同计划吗?

A:不可以,家庭投保在费率上有优惠,前提是投保相同的计划并共享保额。若家庭成员分别以个人计划投保,则可分别选择计划。


Q:医疗费用赔付受医保限制吗?

A:众安个人高端医疗承担计划保障责任范围内的医疗必须且合理的费用,不限医保范围。但若被保险人受保于社会基本医疗保险,则被保险人应先在其基本医疗保险项下索赔,存在无法获得赔偿部分的,可通过本保险获得理赔。


Q:这个保险进口药、自费药都是没有免赔额,100%比例赔付吗?

A: 只要不是条款中除外责任发生的医药费用,无论是否进口药,还是自费药,都能100%进行赔付。


Q:哪些情况下可使用直付服务?

A:本产品通过第三方服务管理公司,在开通直付服务的网络医院内可享受直付待遇;对于住院、器官移植等重大治疗项目,需获得第三方服务管理公司的预授权方可使用。


Q:如果出险以后理赔是找你们众安还是找MSH?

A: 无论是否直付方式,都是找MSH申请理赔,区别在于直付网络医院就医完成后在医院就将相关单据交给相应收单点工作人员。如非直付网络医院的就诊的,需要客户将相关单据寄给MSH来申请理赔。


Q:直付医院有限制吗?

A: 直付网络医院会不定期进行更新,建议可以登录MSH官网进行查询。


Q:共享保额是不是众安首创的?这个想法能再解释一下吗?

A:  共享保额的理念在国外的保险公司已经有类似的方式,我们最根本的出发点,通过共享保额的方式,能够有效的降低客户不必要的保费支出,但同时又能切切实实地给整个家庭带来足够的风险保障。


Q: 我已经买了尊享e生,还可以买这个保险吗?会冲突吗?

A:尊享e生舍友1万元的免赔,没有门急诊医疗费用的保障,也没有公立医院的特需和国际医疗服务,所以买了尊享e生的客户可以通过这款产品来做补充。


Q:电子保单靠谱么?

A:众安保险采用电子保险单承保,法律效力等同于纸质保单。


Q:什么是除外责任?

A:又称责任免除,指保险人依照法律规定或合同约定,不承担保险责任的范围,是对保险责任的限制。详见条款。


Q:如何变更保险合同?

A:如需更新您的客户信息或变更保险合同,请拨打众安客服热钱4009999595。



高端医疗保险

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阅读原文:http://mp.weixin.qq.com/s?timestamp=1478191747&src=3&ver=1&signature=e5PlNDyEoj2dfV5YU16Wpb8GBSQl2HUASn-4OViYOHfDImkbMaL4FdUsmLnivfLPoxmtnjMz7JMLggEl26eaU6XowUVTLJH5RYqfA1vSBQm79JVG9i04I2kt35R61c-5IuOKpWxWJFMK68rWxtpqePPHbgAwHXFILBt11g1Qafc=
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